Alternativa a PayPal en Ucrania: pagos con Wise, Revolut, Payoneer, PaySera y Zelle

En el mundo digital actual, los pagos en línea se han convertido en una parte integral de nuestra vida cotidiana. El rápido crecimiento de la popularidad del comercio en línea, el trabajo remoto y las transacciones internacionales aumenta la demanda de servicios de pago fiables. Los usuarios ucranianos, lamentablemente, no siempre tienen acceso al popular servicio PayPal, especialmente cuando se trata de recibir fondos o utilizar toda la gama de funciones. Esto obliga a los usuarios a buscar plataformas alternativas para recibir, almacenar y transferir fondos.

Sistema de pago – ¿qué es?

El sistema de pago es un conjunto de herramientas y servicios que permiten a las personas físicas y jurídicas realizar transacciones financieras. Actúan como intermediarios para procesar pagos, transferir fondos y realizar otras operaciones. Un sistema de pago incluye varios componentes: tarjetas (de crédito o débito), monederos en línea, aplicaciones móviles para transferencias, así como mecanismos de conversión de divisas y procesamiento de transacciones.

Características clave del sistema de pago moderno:

1. Seguridad y verificación. El sistema de pago moderno ofrece un alto nivel de protección de los datos del usuario mediante verificación multinivel, cifrado y otros mecanismos de seguridad.
2. Internacionalidad y multidivisa. La mayoría de los sistemas de pago permiten realizar transacciones con diferentes monedas (dólar, euro, libra, criptomonedas, etc.).
3. Comodidad para empresas y usuarios particulares. Los usuarios de los sistemas de pago pueden no solo enviar y recibir dinero, sino también gestionar cuentas comerciales, realizar pagos masivos y recibir datos de pago.
4. Minimización de los costos de conversión de divisas. Muchos sistemas de pago ofrecen condiciones favorables para la conversión de fondos, lo cual es importante para las transferencias internacionales.
5. Una amplia red de bancos y sistemas de pago asociados. Es importante que el sistema de pago elegido mantenga contacto con los principales bancos y tenga relaciones de asociación que garanticen la rápida recepción de fondos.

¿Existen alternativas a los sistemas de pago PayPal en Ucrania?

Sí, hoy en Ucrania se pueden utilizar varios servicios de pago que reemplazan a PayPal y tienen diferentes funcionalidades. Los más populares entre ellos son Wise, Payoneer, PaySera, Revolut y Zelle. Cada sistema de pago tiene características únicas que los distinguen en cuanto a servicio, tarifas, funcionalidad y nivel de soporte al usuario. Estas plataformas son adecuadas tanto para necesidades personales como comerciales, ayudando a los usuarios a recibir y retirar fondos con pérdidas mínimas por conversión o comisiones.

Características comparativas de los sistemas de pago Wise, Payoneer, PaySera, Revolut y Zelle

Wise

Wise es una empresa fintech británica, anteriormente conocida como el servicio de pago TransferWise, que desde 2011 ha estado desarrollando activamente tecnologías para transferencias internacionales rápidas y rentables. El objetivo de Wise es ofrecer a los usuarios acceso a un cambio de divisas ventajoso y a transferencias internacionales sencillas, minimizando las altas comisiones y tarifas ocultas propias de la banca tradicional. El servicio de pago también ofrece a los usuarios una tarjeta de débito que puede utilizarse para realizar compras y retirar fondos en cajeros automáticos, convirtiendo el dinero a tasas mínimas. Los clientes con cuentas Wise pueden realizar tanto transferencias personales como comerciales.

Ventajas:

1. Transacciones internacionales a una tasa favorable. El sistema de pago funciona sobre la base de un sistema de cuentas bancarias locales en diferentes países. Por ejemplo, cuando un usuario en Ucrania quiere enviar fondos a los Estados Unidos, Wise retira el monto de la cuenta ucraniana y lo transfiere a la cuenta estadounidense, lo que permite evitar las altas tarifas bancarias internacionales.
2. Transparencia de las comisiones. El servicio de pago Wise cobra una tarifa fija, que generalmente es mucho más baja que la de las transferencias bancarias o servicios tradicionales, y siempre la indica antes de la transacción.
3. Cuenta multidivisa. El servicio de pago Wise ofrece una cuenta multidivisa en la que se pueden almacenar fondos en más de 50 monedas diferentes, lo que permite evitar conversiones constantes. Esto es especialmente beneficioso para quienes trabajan frecuentemente con diferentes divisas.

Desventajas:

• Restricciones de límites para nuevos usuarios;
• El servicio de pago no admite todos los países para el envío de fondos;
• Falta de soporte para criptomonedas como ethereum o litecoin.

Payoneer

Payoneer es una empresa financiera estadounidense que ofrece servicios para transacciones internacionales, recepción de fondos y gestión empresarial. Fundada en 2005, se ha consolidado como un sistema de pago fiable para quienes trabajan con clientes extranjeros, especialmente freelancers, emprendedores y pequeños empresarios. La seguridad también es importante para Payoneer: utiliza múltiples niveles de verificación para proteger las cuentas y los datos personales de los clientes. La alta popularidad del servicio de pago Payoneer se debe a su disponibilidad para usuarios en muchos países del mundo, así como a la comodidad de recibir dinero directamente de clientes o socios internacionales.

Ventajas:

1. Cuenta multimoneda. Los usuarios reciben facturas en varias monedas, incluidas USD, EUR, GBP, JPY, lo que permite recibir fondos de clientes internacionales y evitar conversiones complicadas.
2. Retiro de fondos. El servicio de pago permite retirar fondos a una cuenta bancaria local en Ucrania o retirar efectivo en cajeros automáticos con una comisión favorable.
3. Mastercard de Payoneer. El sistema de pago ofrece a los usuarios una tarjeta Mastercard de débito física y virtual, que permite retirar fondos y pagar tanto en línea como fuera de línea.
4. Integración con sitios de freelance. Payoneer se integra con plataformas populares como Upwork, Fiverr y Airbnb, lo que la convierte en una herramienta conveniente para recibir pagos por tu trabajo.

Desventajas:

• Altas comisiones por retirar dinero de la tarjeta en cajeros automáticos;
• Emisión de tarjeta de pago;
• Tarifas bastante altas por conversión de divisas.

PaySera

PaySera es un sistema de pago lituano creado para atender a clientes particulares y empresariales. Ofrece condiciones favorables para realizar pagos internacionales, almacenar fondos en varias monedas y proporcionar una cuenta europea con IBAN. PaySera es especialmente popular entre los usuarios ucranianos debido a su facilidad de registro y su interfaz conveniente. Otra ventaja adicional es su proceso de registro y verificación simple y claro.

Ventajas:

1. Transferencias internacionales en euros (SEPA). Para transferencias en euros a través del servicio SEPA, las comisiones del servicio de pago PaySera son más bajas que las bancarias, lo cual es beneficioso para quienes realizan transacciones frecuentes con socios europeos.
2. Cuenta europea con IBAN. El sistema de pago permite obtener una cuenta personal con IBAN en la tarjeta, lo que facilita recibir y enviar fondos en toda Europa.
3. Gestión conveniente de cuentas empresariales. Para empresas, la plataforma de pagos PaySera ofrece herramientas de pagos masivos, un POS virtual para tiendas en línea y funciones para gestionar varias cuentas y tarjetas.
4. Seguridad y protección de cuentas. PaySera utiliza autenticación de dos factores y cifrado de datos para proteger las cuentas contra accesos no autorizados.

Desventajas:

• Falta de soporte para USD y otras monedas para almacenamiento de fondos;
• Límites de cantidad y necesidad de verificación adicional de la cuenta.

Revolut

Revolut es un servicio fintech del Reino Unido que ofrece banca móvil, transferencias internacionales, cambio de divisas e inversiones en acciones y criptomonedas. Revolut fue fundada en 2015 y, en poco tiempo, se ha vuelto muy popular gracias a sus bajas comisiones y amplias funciones de gestión financiera a través de su aplicación móvil. El sistema de pago Revolut permite a los usuarios abrir y gestionar una cuenta multimoneda desde la aplicación, lo que facilita el control de todas sus transacciones. La desventaja para los ucranianos es que la plataforma no tiene soporte oficial en Ucrania e introduce límites de transacción, después de los cuales se aplican comisiones adicionales.

Ventajas:

1. Banca móvil. El sistema de pago Revolut permite a los usuarios abrir y gestionar una cuenta multimoneda a través de la aplicación móvil, lo que facilita el seguimiento de todas las transacciones.
2. Transferencias gratuitas entre usuarios de Revolut, lo que resulta conveniente para pagos entre amigos o familiares sin comisiones.
3. Inversiones. La plataforma permite invertir en acciones y criptomonedas, una característica única para servicios de este tipo. Los usuarios pueden comprar y vender criptomonedas, incluidas ethereum y litecoin, directamente desde la aplicación.
4. Tarjeta de pago Revolut. La plataforma ofrece tarjetas de débito que se pueden utilizar para retirar efectivo y realizar compras tanto en línea como en tiendas físicas en todo el mundo.

Desventajas:

• Falta de soporte oficial para Ucrania, lo que limita la funcionalidad;
• Límites en las transacciones gratuitas, tras los cuales se aplican comisiones.

Zelle

Zelle es un sistema estadounidense de transferencias móviles diseñado para realizar transacciones nacionales rápidas entre cuentas bancarias. Fundado en 2017, Zelle se hizo popular por sus transferencias instantáneas entre usuarios de diferentes bancos en Estados Unidos.

Ventajas:

1. Rapidez de las transacciones. Las transferencias entre cuentas o tarjetas se envían al instante, lo que hace que Zelle sea conveniente para pagos entre personas dentro de EE. UU.
2. No hay comisiones por transferencias dentro de EE. UU., lo cual es ideal para pequeños pagos entre amigos o familiares.
3. Integración con aplicaciones bancarias. Zelle está respaldado por la mayoría de los principales bancos estadounidenses, lo que permite transferir dinero directamente a una tarjeta o cuenta.

Desventajas:

• Solo es adecuado para personas físicas, sin opción de crear cuentas empresariales;
• Requiere una cuenta bancaria en EE. UU.

¿Qué sistema de pago es mejor elegir?

La elección del sistema de pago depende de tus necesidades. Si planeas recibir y enviar fondos en euros a la tarjeta, PaySera es una buena opción con bajas comisiones. Wise es adecuado para quienes realizan transferencias internacionales frecuentes, ya que ofrece condiciones favorables de conversión. Payoneer es ideal para freelancers y empresas, mientras que Revolut es perfecto para quienes buscan amplias funciones de gestión financiera.

Cada una de estas plataformas permite realizar transacciones internacionales, almacenar fondos en cuentas multimoneda, realizar conversiones de divisas rentables y utilizar una cartera digital o física para retiros. Es importante comprender tus necesidades financieras y tener en cuenta las condiciones, límites y posibles comisiones de la plataforma elegida.