¿Qué es Payoneer: cómo funciona el sistema de pago?

Payoneer es un sistema financiero internacional que brinda a los usuarios la posibilidad de realizar transferencias de dinero, recibir pagos de empresas, plataformas internacionales y personas físicas, así como también utilizar los fondos recibidos de diferentes maneras convenientes. Este servicio financiero permite realizar operaciones en muchas monedas, lo que lo hace popular entre los usuarios que trabajan en el mercado internacional. La función principal de Payoneer es proporcionar cálculos rápidos, seguros y convenientes entre clientes de diferentes países. El servicio funciona de manera similar a una cuenta bancaria tradicional, pero tiene ventajas significativas en la velocidad de las transacciones, la facilidad de configuración y menores restricciones en las transferencias internacionales.

Una de las características clave de Payoneer es la posibilidad de recibir pagos de empresas y plataformas populares como Upwork, Fiverr, Amazon, Airbnb, Google, Facebook y muchas otras. Los freelancers, empresarios, propietarios de negocios en línea y compañías utilizan Payoneer para recibir dinero por servicios prestados o por la venta de productos.

¿Para qué se necesita Payoneer?

Payoneer cumple la función de un monedero internacional que permite recibir y enviar pagos en diferentes monedas. Sus principales áreas de aplicación son:

• Freelance y trabajo remoto. Los freelancers que trabajan en plataformas como Upwork, Fiverr, Freelancer pueden retirar el dinero ganado a su cuenta de Payoneer y utilizarlo para gastos posteriores o retirarlo en efectivo.
• Negocios y transacciones internacionales. Las empresas pueden pagar a proveedores y socios en todo el mundo, y los empresarios aceptar pagos por servicios y productos desde el extranjero.
• Compras en internet. Payoneer admite la posibilidad de realizar compras en tiendas en línea extranjeras con la ayuda de Mastercard.
• Retiro de criptomonedas. Algunas bolsas permiten usar Payoneer para retirar fondos, aunque aquí existen ciertas limitaciones.

Características del sistema de pago Payoneer

El sistema financiero Payoneer tiene una serie de características importantes que lo convierten en una de las plataformas más convenientes para pagos internacionales. Gracias a su amplia funcionalidad, los usuarios pueden realizar transacciones de manera rápida, segura y con costos mínimos de comisión.

• Registro rápido y gratuito con verificación obligatoria. El proceso de creación de una cuenta en Payoneer es sencillo y toma solo unos minutos. Sin embargo, después del registro, el usuario debe pasar por la verificación, proporcionando documentos como pasaporte u otro documento oficial de identidad. Esto es necesario para garantizar la seguridad de las cuentas y el cumplimiento de las regulaciones financieras internacionales. Sin una verificación exitosa, la cuenta estará limitada en funcionalidad, por ejemplo, no habrá posibilidad de recibir dinero o solicitar una tarjeta.
• Cuenta virtual y tarjeta física Mastercard. Los usuarios de este sistema de pago tienen la posibilidad de gestionar fondos mediante:

1. Un monedero virtual, que permite mantener saldo en varias monedas y realizar transacciones internacionales.
2. Una tarjeta física Mastercard, que permite pagar en tiendas, retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo y pagar compras en línea.

La disponibilidad de estas opciones hace que el sistema sea lo más flexible posible para diferentes tipos de usuarios, desde freelancers hasta empresarios que realizan grandes transferencias.

• Soporte de múltiples monedas. El sistema permite recibir pagos en las principales monedas internacionales, incluyendo:

1. Dólares estadounidenses (USD).
2. Euros (EUR).
3. Libras esterlinas (GBP).
4. Yenes japoneses (JPY).
5. Dólares canadienses (CAD) y otras.

Esto permite trabajar con clientes de diferentes países sin necesidad de abrir varias cuentas bancarias locales.

• Conversión de divisas favorable. Al intercambiar dinero en el sistema, se aplican tipos de cambio flexibles, que a menudo son más beneficiosos que en los bancos tradicionales. Gracias al intercambio global de divisas, Payoneer permite minimizar pérdidas durante la conversión, lo cual es especialmente importante para quienes trabajan regularmente con diferentes monedas.
• Alto nivel de seguridad. El sistema utiliza métodos de protección avanzados que garantizan la seguridad de las operaciones financieras:

1. Autenticación multinivel, incluyendo inicio de sesión de dos factores.
2. Monitoreo de transacciones en tiempo real para prevenir fraudes.
3. Cifrado de datos para proteger la información de los usuarios.

Estas medidas de seguridad permiten proteger las cuentas y los fondos de los clientes contra accesos no autorizados o robos de datos.

¿Cuál es la comisión de Payoneer en Ucrania?

El uso de Payoneer está relacionado con ciertas tarifas, que dependen del tipo de operación y del modo de uso del servicio. Algunas transferencias se pueden realizar de manera gratuita, mientras que otras implican gastos de comisión.

• Transferencias internas entre cuentas de Payoneer. Una de las principales ventajas de Payoneer es la posibilidad de realizar transacciones gratuitas entre usuarios del sistema. Esto es conveniente para freelancers y empresarios que trabajan con socios o contratistas que también utilizan Payoneer.
• Recepción de pagos de empresas y plataformas. Si la transferencia proviene de empresas asociadas (por ejemplo, Upwork, Amazon, Fiverr), la comisión puede ser del 0% o tener tarifas mínimas. Al recibir dinero a través de Global Payment Service (por ejemplo, de clientes internacionales o empresas), la comisión varía del 0% al 3%, dependiendo del método de pago.
• Retiro de fondos a una cuenta bancaria. Los usuarios pueden retirar dinero de Payoneer a una cuenta bancaria privada, pero esta operación implica ciertas tarifas:

1. La comisión estándar por retiro es desde el 1% (pero puede variar según el país).
2. Además, el banco receptor puede establecer sus propias tarifas.

• Retiro de efectivo en cajeros automáticos. Si el usuario tiene una tarjeta Mastercard de Payoneer, puede retirar efectivo en cualquier cajero automático que acepte Mastercard. La comisión por retiro es de aproximadamente 3,5% + 3 USD por operación. Algunos bancos pueden cobrar una tarifa adicional, por lo que antes de retirar dinero conviene verificar las condiciones en el cajero automático elegido.
• Conversión de divisas. Si durante una transacción es necesario cambiar una moneda por otra, el sistema Payoneer aplica automáticamente su tipo de cambio. La comisión de conversión es en promedio del 2-3% del monto transferido. Dado que el tipo de cambio puede variar, se recomienda verificar los valores actuales antes de realizar operaciones.

¿Cómo retirar fondos de Upwork a Payoneer?

Para retirar fondos de Upwork a Payoneer, se deben seguir estos pasos:

1. Agregar Payoneer como método de pago en la configuración de la cuenta de Upwork.
2. Pasar la verificación y confirmar los datos bancarios de la tarjeta.
3. Seleccionar el método de pago a través de Payoneer.
4. Indicar la cantidad a transferir (mínimo – 50 USD, máximo – depende del nivel de la cuenta).
5. Confirmar la transacción y esperar la acreditación en el saldo de la tarjeta Payoneer (generalmente dentro de unas horas).
6. Luego se pueden transferir los fondos a una cuenta bancaria, usar la tarjeta o retirar en un cajero automático.

¿Cómo obtener una tarjeta Payoneer en Ucrania?

• Registro de una cuenta en el sitio web oficial.
• Carga de los documentos necesarios para la verificación y la obtención de la tarjeta (pasaporte, código de identificación).
• Envío de la solicitud para la emisión de la tarjeta física.
• Espera de la aprobación de la solicitud (generalmente tarda unos días).
• Recepción de la tarjeta por correo y activación a través de la cuenta.

Ventajas de Payoneer sobre otros sistemas de pago

Payoneer tiene una serie de ventajas únicas que lo convierten en una opción atractiva para freelancers, empresarios y empresas que trabajan en el mercado internacional. Entre las principales ventajas:

• Bono por registro. Los nuevos usuarios pueden recibir un bono acreditado en su saldo después de completar el registro y recibir el primer pago en la tarjeta. Es un estímulo agradable para quienes recién comienzan a usar la plataforma.
• Alto nivel de seguridad. Payoneer implementa las medidas más modernas de protección de operaciones financieras, incluyendo:

1. Autenticación de dos factores para ingresar a la cuenta.
2. Monitoreo automático de transacciones en la cuenta para prevenir fraudes.
3. Protección contra accesos no autorizados a la cuenta, gracias a la verificación de documentos.

Estas medidas permiten a los usuarios tener confianza en la seguridad de su cuenta, tarjeta y fondos.

• Disponibilidad de la tarjeta Mastercard para pagos internacionales. Los usuarios de Payoneer pueden solicitar una tarjeta física o virtual Mastercard, lo que permite:

1. Retirar efectivo en cajeros automáticos en cualquier país del mundo.
2. Realizar pagos en línea sin comisiones adicionales.
3. Usar la tarjeta para compras en tiendas físicas y en línea.

• Retiro flexible de fondos en diferentes monedas. Payoneer admite el retiro de dinero en varias monedas, incluyendo USD, EUR, GBP y muchas más. Los usuarios pueden transferir fondos a su cuenta bancaria utilizando un tipo de cambio favorable.
• Transferencias gratuitas entre cuentas. Si tanto el remitente como el destinatario tienen cuentas en Payoneer, pueden realizar transferencias gratuitas, lo que reduce significativamente los costos de comisiones.

En definitiva, Payoneer es un sistema de pago conveniente, legal y eficiente que permite recibir dinero desde el extranjero, realizar transferencias, retirar fondos en cajeros automáticos o usar la tarjeta para pagar. El sistema ofrece tarifas favorables, pero se deben tener en cuenta posibles restricciones y comisiones. Para los usuarios ucranianos, Payoneer sigue siendo una de las mejores formas de recibir pagos internacionales.