Альтернатива PayPal в Україні – платіжки wise, revolut, payoneer, paysera і zelle

В сучасному цифровому світі онлайн-платежі стали невід’ємною частиною нашого повсякденного життя. Швидке зростання популярності інтернет-торгівлі, дистанційної роботи та міжнародних транзакцій посилює попит на надійні платіжні сервіси. Українські користувачі, на жаль, не завжди мають доступ до популярного сервісу PayPal, особливо коли йдеться про отримання коштів або використання повного спектру функцій. Це змушує користувачів шукати альтернативні платформи для отримання, зберігання і переказу коштів.

Платіжна система – що це?

Платіжна система – це набір інструментів та сервісів, які дозволяють фізичним та юридичним особам проводити фінансові операції. Вони служать посередниками для обробки платежів, переведення коштів та здійснення інших транзакцій. Платіжна система включає різні компоненти: карти (кредитні або дебетові карти), онлайн-гаманці, мобільні додатки для переказів, а також механізми конвертації валюти та обробки транзакцій.

Ключові характеристики сучасної платіжної системи:

1. Безпека та верифікація. Сучасна платіжна система забезпечує високий рівень захисту даних користувачів, використовуючи багатоступеневу верифікацію, шифрування та інші механізми безпеки.
2. Міжнародність та мульти валютність. Більшість платіжних систем дозволяють здійснювати операції з різними валютами (долар, євро, фунт, криптовалюти тощо).
3. Зручність для бізнесу та приватних користувачів. Користувачі платіжних систем можуть не тільки відправляти та отримувати гроші, але й керувати бізнес-рахунками, проводити масові виплати та отримувати реквізити для розрахунків.
4. Мінімізація витрат на конвертацію валюти. Багато платіжних систем пропонують вигідні умови конвертації коштів, що важливо для міжнародних переказів.
5. Широка мережа партнерських банків та платіжних систем. Важливо, щоб обрана платіжна система підтримувала зв’язок з основними банками і мала партнерські відносини, що забезпечує швидке надходження коштів.

Чи існують альтернативи платіжних систем PayPal в Україні?

Так, на сьогодні в Україні можна використовувати кілька платіжних сервісів, які замінюють PayPal та мають різні функціональні можливості. Найбільш популярні серед них — Wise, Payoneer, PaySera, Revolut та Zelle. Кожна платіжна система має унікальні особливості, що відрізняють їх за умовами обслуговування, комісійними, функціоналом та рівнем підтримки користувачів. Ці платформи підходять як для особистих, так і для бізнес-потреб, допомагаючи користувачам отримувати й виводити кошти з мінімальними втратами на конвертації або комісіях.

Порівняльні характеристики платіжних систем Wise, Payoneer, PaySera, Revolut та Zelle

Wise

Wise — британська фінтех-компанія, раніше відома як платіжний сервіс TransferWise, яка з 2011 року активно розвиває технології швидких і вигідних міжнародних переказів. Мета Wise — забезпечити користувачам доступ до вигідного обміну валют і простих міжнародних переказів, мінімізуючи високі комісії та приховані збори, властиві традиційним банківським операціям. Платіжний сервіс також пропонує користувачам дебетову карту, за допомогою якої можна здійснювати покупки та знімати кошти у банкоматах, конвертуючи гроші за мінімальними тарифами. Клієнти акаунта Wise можуть здійснювати як особисті, так і бізнес перекази.

Переваги:

1. Міжнародні транзакції за вигідним курсом. Платіжна система працює на основі системи локальних банківських рахунків у різних країнах. Наприклад, коли користувач в Україні хоче надіслати кошти в США, Wise знімає суму з українського рахунку і переводить її на американський рахунок, що дозволяє уникати високих міжнародних банківських зборів.
2. Прозорість комісій. Платіжний сервіс Wise стягує фіксовану комісію, яка зазвичай значно нижча, ніж у банківських переказів або традиційних сервісів, і завжди вказує її перед здійсненням транзакції.
3. Мультивалютний рахунок. Платіжний сервіс Wise пропонує мульти валютний рахунок, де можна зберігати кошти в більш ніж 50 різних валютах, що дозволяє уникати постійної конвертації. Це особливо вигідно для тих, хто часто працює з різними валютами.

Недоліки:

• Обмеження в лімітах для нових користувачів;
• Платіжний сервіс не підтримує всі країни для надсилання коштів;
• Відсутність підтримки крипто валют, таких як ethereum чи litecoin.

Payoneer

Payoneer — американська фінансова компанія, яка надає послуги для здійснення міжнародних транзакцій, отримання коштів і управління бізнесом. Заснована в 2005 році, вона зарекомендувала себе як надійна платіжна система для тих, хто працює з іноземними замовниками, особливо фрілансерів, підприємців і власників малого бізнесу. Для Payoneer важлива також безпека — вона використовує декілька рівнів верифікації для захисту рахунків та особистих даних клієнтів. Висока популярність платіжного сервісу Payoneer обумовлена її доступністю для користувачів у багатьох країнах світу, а також зручністю отримання грошей безпосередньо від міжнародних клієнтів або партнерів.

Переваги:

1. Мульти валютний рахунок. Користувачі отримують рахунки в різних валютах, зокрема USD, EUR, GBP, JPY, що дозволяє отримувати кошти від міжнародних клієнтів та уникати складної конвертації.
2. Вивід коштів. Платіжний сервіс дозволяє виводити кошти на локальний банківський рахунок в Україні або зняття готівки через банкомати з вигідною комісією.
3. Mastercard від Payoneer. Платіжна система пропонує користувачам фізичну та віртуальну дебетову карту Mastercard, яка дозволяє знімати кошти та розраховуватися як в інтернеті, так і офлайн.
4. Інтеграція з фріланс-майданчиками. Payoneer інтегрується з популярними платформами для фрілансерів, такими як Upwork, Fiverr та Airbnb, що робить його зручним інструментом для отримання оплати за роботу.

Недоліки:

• Високі комісії за зняття коштів з карти у банкоматах;
• Платний випуск карти;
• Досить високі тарифи на конвертацію валют.

PaySera

PaySera — литовська платіжна система, створена для обслуговування приватних і бізнес-клієнтів. Вона забезпечує вигідні умови для проведення міжнародних платежів, зберігання коштів у декількох валютах і надання європейського рахунку з IBAN. PaySera особливо популярна серед українських користувачів завдяки простоті реєстрації та зручному інтерфейсу. Додатковою перевагою PaySera є простий і зрозумілий процес реєстрації та верифікації.

Переваги:

1. Міжнародні перекази в євро (SEPA). Для переказів у валюті євро через сервіс SEPA комісії у платіжного PaySera є нижчими, ніж у банках, що вигідно для тих, хто часто здійснює транзакції з європейськими партнерами.
2. Європейський IBAN рахунок. Платіжна система дозволяє отримати персональний IBAN рахунок на карті, що дозволяє легко отримувати та надсилати кошти по всій Європі.
3. Зручне обслуговування бізнес рахунків. Для бізнесу платіжна платформа PaySera пропонує інструменти для масових виплат, віртуальний POS для інтернет-магазинів та функції керування кількома рахунками і картами.
4. Безпека та захист рахунків. PaySera використовує двофакторну аутентифікацію та шифрування даних для захисту рахунків від несанкціонованого доступу.

Недоліки:

• Відсутність підтримки USD та інших валют для зберігання коштів;
• Ліміти на суми та необхідність додаткової верифікації акаунта.

Revolut

Revolut — британський фінтех-сервіс, що надає мобільний банкінг, міжнародні перекази, обмін валют та можливість інвестицій в акції та криптовалюту. Revolut було засновано у 2015 році, і за короткий час він став дуже популярним завдяки низьким комісіям та широким можливостям управління фінансами через мобільний додаток. Платіжна система Revolut надає користувачам можливість відкрити мультивалютний рахунок та керувати ним через мобільний додаток, що дозволяє легко контролювати всі свої транзакції. Недоліком Revolut для українців є те, що платформа не має офіційної підтримки в Україні, а також запроваджує ліміти на операції, після яких знімаються додаткові комісії.

Переваги:

1. Мобільний банкінг. Платіжна система Revolut надає користувачам можливість відкрити мультивалютний рахунок та керувати ним через мобільний додаток, що дозволяє легко контролювати всі свої транзакції.
2. Безкоштовні перекази між користувачами Revolut, що зручно для розрахунків із друзями чи родиною без комісій.
3. Інвестиції. Платформа дозволяє інвестувати в акції та криптовалюту, що є унікальною функцією для сервісів такого типу. Користувачі можуть купувати та продавати криптовалюту, зокрема ethereum та litecoin, через додаток.
4. Платіжна карта Revolut. Платформа пропонує дебетові карти, які можна використовувати для зняття готівки та покупок як в інтернеті, так і в офлайн-магазинах по всьому світу.

Недоліки:

• Відсутність офіційної підтримки для України, що обмежує функціонал;
• Ліміти на безкоштовні операції, після яких застосовуються комісії.

Zelle

Zelle — це американська платіжна система мобільних переказів, призначена для швидких внутрішніх транзакцій між банківськими рахунками. Zelle була заснована в 2017 році й стала популярною завдяки миттєвим переказам між користувачами на карти, які обслуговуються в різних банках США.

Переваги:

1. Швидкість транзакцій. Перекази на карти і рахунок відправляються миттєво, що робить Zelle зручним для оплати між фізичними особами в США.
2. Немає комісій за перекази всередині США, що вигідно для невеликих розрахунків на карту між друзями або родиною.
3. Інтеграція з банківськими додатками. Zelle підтримують більшість великих банків США, що дозволяє користувачам здійснювати перекази на карту чи на рахунок.

Недоліки:

• Підходить лише для фізичних осіб без можливості створення бізнес-акаунтів;
• Потребує банківського рахунку в США.

Яку платіжну систему краще обрати?

Вибір платіжної системи залежить від ваших потреб. Якщо ви плануєте отримувати та надсилати кошти в євро на карту, PaySera є хорошим вибором з низькими комісіями. Wise підійде для тих, хто регулярно робить міжнародні перекази, оскільки він пропонує вигідні умови конвертації. Payoneer відмінно підходить для фрілансерів і бізнесу, а Revolut є ідеальним для тих, хто шукає широкі функції для фінансового управління.

Кожна з цих платформ дозволяє проводити міжнародні операції, зберігати кошти на мультивалютних рахунках, здійснювати вигідну конвертацію валюти і використовувати цифровий або фізичний гаманець для зняття коштів. Важливо розуміти ваші фінансові потреби і враховувати умови, ліміти та можливі комісії обраної платформи.